（古晋17日讯）中国银行马来西亚总行反洗钱主管谢晓奋强调，国家银行或任何正规监管机构，并不会推广或支持任何投资计划，而是民众要自行去选择。因此，公众受促提高警惕，先自行核实投资公司或计划的合法性，以保障自身利益，避免堕入骗局。
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她说，近年来不法分子经常冒用知名金融机构或投资平台名称，以“仿冒正规”方式诱骗民众投资，导致不少人蒙受重大金钱损失。
“要如何识别合法投资公司？第一、善用“投资检测器”。公众可通过大马证券监督委员会官网的投资检测器（https://www.sc.com.my/investment-checker）查询投资公司或个人是否在合法名单内；第二、查核公司是否注册于国家银行或证券委员会；第三、查验公司是否持有正规执照；第四、切勿只听信朋友或社交媒体上的信息或推荐。”
疑投资计划有异 向国行举报
谢晓奋今天在“看穿骗局，守护血汗钱”反诈骗讲座上说，公众若在“投资检测器”查询时，发现某公司或个人被列入投资者警示名单（Investor Alert List），即表示有关单位未经授权，可能涉及欺诈活动，务必避免接触或投资。
她解释，马来西亚证券委员会是我国资本市场监管机构，负责监督各类投资计划。因此，所有投资计划必须向证券委员会注册，并持有相关执照，方可合法运作。此举旨在保障投资者的权益，防止公众陷入非法投资陷阱。
因此，她鼓励，如果怀疑某投资计划有问题，或遇到疑似诈骗活动，公众可立即向证券委员会或国家银行举报，以协助当局打击非法投资行为。
任何人都可能成受害者
此外，谢晓奋也说，大马常见诈骗类型包括电话诈骗，如冒充公司上司/老板、冒充警察、冒充官员、假冒亲人视频/语音求助等；爱情骗局/杀猪盘（网上恋爱骗局）；网购诈骗（虚假卖家或平台）；投资理财诈骗（虚假高回报机会）；工作机会诈骗（虚假职位要求付款/汇款完成任务赚佣金）；快递包裹骗局（宣称涉及危险物品）。
“骗子通常会使用谎言、虚假承诺或心理操控来骗人上当。他们通常冒用来自银行、银行职员/高管、警察或可信任/知名企业机构，并通过电话、短信、社交媒体等来进行诈骗。任何人都可能成为金融诈骗案的受害者，因为骗子不会考虑你的教育背景、职业和收入！”
她称，通常诈骗集团会利用社会热点，如在冠病期间，诈骗者就会趁机以发放援助金等来欺骗人。抑或是利用人们的贪婪、害怕被发现、过于保密以及疏忽大意等心理，都是导致人们把陷入诈骗和快速致富骗局。
她指出，由于信息泄露的普遍化，进而让诈骗分子量身制定诈骗计划，再让对方信以为真，降低防备心。
开发仿真度高网站
不法分子诱骗投资者
谢晓奋说，另外还有数种投资骗局特征，民众应加倍留意。
“承诺高回报、低风险，诈骗分子往往打着‘快速赚钱’的旗号，宣称投资可获得高回酬，却风险极低甚至零风险，这类承诺本身就不合常理。或是常用‘限时优惠’或‘名额有限’等方式，迫使受害者仓促作出转账决定，未及冷静思考。”
她续称，冒充知名机构或投资顾问、诈骗集团往往通过脸书、WhatsApp等平台散播虚假“投资成功”故事进行宣传、没有书面协议或透明条款、提款前要求缴交手续费、必须下载APP以及专业化安排客服指导。
她强调，不法分子开发仿真度极高的手机应用程式或网站，诱骗投资者。初期往往会显示小额盈利，引导受害人不断追加投资，最终卷款潜逃。
她举例，一名退休人士陈先生在社交媒体看到黄金投资广告，并下载对方提供的手机应用程式。初期显示高额“盈利”，让他投入10万令吉，岂料当他尝试提款时，对方便失联，APP内容也全部消失。
“诈骗集团现已开始运用深伪技术（Deepfake），通过人工智能生成高度逼真的语音与影像，甚至伪造公众人物的视频讲话，令受害者难以辨别真伪。这类合成媒体不仅欺骗性强，也对企业与政府机构构成安全风险。”
遇金融诈骗 拨997冻结户头
谢晓奋也提醒，如果是金融诈骗案受害者，第一步是立即拨打涉及的银行热线号码，及拨打997联络国家诈骗应对中心，以便在第一时间冻结户头交易。之后，在报案后，必须持续与警方跟进调查进度与结果。
“这是因为银行需要警方调查的结果，才能采取进一步行动，所以受害者报了警之后，必须向警方勤劳跟进。”
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