每个月薪水都花到哪里去了？相信不少人到月底都会有这样的疑问。薪水一到账，房租、水电、房贷、车贷、孩子教育费、日常开销，再加上偶尔吃顿好的、买些需要或“不太需要”的东西，不知不觉一个月又过去了。
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所以，与其等到月底“有剩钱”才储蓄，其实行不通，倒不如换一个方式：先存后花。
这或许也是公积金局的i-Saraan所传达的一个简单概念，把储蓄变成一种固定习惯，鼓励国民存钱，而不是每个月看情况而定。
当然，对于受薪人士来说，公积金本身已有强制性缴款机制；如果经济能力允许，也可以通过自愿缴款进一步增加退休储蓄。符合条件的公积金缴款也可享有每年最高7000令吉的相关所得税减免，不过实际可享数额须视个人情况及当年税务规定而定。
而对于自雇人士、小商贩、自由工作者及没有固定雇主的人来说，退休储蓄更加值得关注。没有固定的雇主每个月替你缴公积金，更需要自己为未来作准备。其中一个值得留意的措施，就是i-Saraan。
i-Saraan专为自雇人士、没有固定收入者及部分零工经济从业者提供自愿缴纳公积金的渠道，同时可以获得政府特别奖励。2026年的特别奖励为个人缴款的20%，每年最高500令吉，终身最高5000令吉，或直到60岁，以较早者为准。
这其实是一种相当直接的提醒，政府提供鼓励，惟国民也必须行动。对于收入不固定的人来说，与其每个月随意花掉一两百令吉，不妨考虑把其中一部分固定留下来。
9月28日，不少符合条件的i-Saraan会员也陆续关注政府特别奖励入账情况。这类措施的意义，不只是“多拿500令吉”，更重要的是帮助没有固定雇主缴纳公积金的人，逐步建立退休储蓄。
退休这件事，看起来很遥远，但时间其实走得很快。
年轻时可能觉得每个月存100令吉、200令吉没有什么；可是当几十年后停止工作，生活费、医疗费、房屋维修、日常开销仍然存在时，才会发现，年轻时留下来的每一笔钱，都可能成为晚年的一份保障。
储蓄也不一定要从“大钱”开始。每月10令吉，是一种开始；每月100令吉，是一种习惯；随着收入增加，再慢慢提高储蓄金额。
毕竟，人生不是只计算今天赚了多少钱，也要想想几十年后的自己，需要多少钱生活。先存一点，再花一点；先替未来的自己留一份，再享受今天的生活。钱不是越会花越好，而是要学会在“现在”和“未来”之间找到平衡。
退休生活不会突然在某一天才开始准备。它，其实就是从今天存下的第一笔钱开始。
（星洲日报．砂拉越．评论．作者：吴道琳）
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